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É melhor investir ou quitar imóvel?

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Comprei uma cota num resort pra pagar em 82 parcelas e fiz uma proposta para quitar se eles me dessem 15% desconto (black " fraude")...kk. Mas fiquei na dúvida se é melhor eu aplicar esse montante a juro de 1,0% ao mês (líquido). Então fica o seguinte...

Valor da cota= R$ 50.454,00 - 15% = R$ 42.886,00 (para quitar).

Se eu não quitar, tenho que pagar da seguinte forma:
60 parcelas (última foi no valor de R $ 615,30) + correção mensal pelo INCC.
A partir da 61 até a 82 parcela o valor de cada parcela é reajustado pelo IGPM + 0,5% ao mês.
Ou realizo a aplicação desses R$ 42.886,00 a juros compostos de 1% ao mês (líquido) e livre de imposto de renda.
Minha dúvida é... compensa quitar x investir?

perguntado Dez 1, 2016 por Daniel
  

1 Resposta

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A intuição diz que dificilmente investir vai ganhar de quitar. Mas os números não mentem, então vamos aos cálculos.

Seus R$ 42,8 mil investidor a 1% a.m. vai te deixar com um montante aproximado de R$ 97 mil ao fim de 82 meses.

Se levar a valor futuro os 2 fluxos de pagamento que você vai ter que fazer na opção "investir", sem levar em consideração inflação, temos:

F1 (parcelas 1-60) ≈ R$ 36,9 mil
F2 (parcelas 61-82) ≈ R$ 14,3 mil

Portanto, seu fluxo de pagamento total ao final do período será de:

F1 + F2 ≈ R$ 51,2 mil

Ou seja, no futuro você terá R$ 97 mil se investir, e terá pago o equivalente a R$ 51 mil no empréstimo. Daí já dá pra concluir que investir é a melhor opção.

Porém... estamos falando de inflação zero, o que dificilmente acontecerá num futuro próximo.

Simulando com uma inflação de 10% a.a., seu fluxo de pagamento (em valor futuro) vai para R$ 72,8 mil, ou seja, ainda assim investir é a melhor opção.

Simulando dá pra chegar ao valor da inflação que zera a diferença entre seu dinheiro pra investir e o fluxo de pagamento. O número mágico é 17,5%.

Ou seja, se você espera e acredita uma inflação menor que 17,5%, é melhor investir seu dinheiro. Se não, é melhor pagar o empréstimo.

Aviso Cálculos feitos numa planilha Excel criada em 5 minutos. O colega não deve se basear somente neste post para se decidir, mas deve consultar um contador ou alguém com conhecimento de matemática financeira para checar os cálculos, ok?

respondida Dez 11, 2016 por ratao
Ratao, obrigado por responder! Entretanto se esqueceu de realizar a correção das parcelas (1-60) pelo INCC e pelo IGPM + 0,5%/mês  (61-82).
Não, não esqueci. Na verdade, sem estas correções a conta ficaria muito mais simples, pois bastaria comparar os 1% a.m. efetivo com a inflação pra saber o que seria mais vantajoso. Um detalhe que esqueci de comentar é que não separei INCC de IGPM, e considerei os dois como "inflação", já que é difícil prever os índices.
Agora entendi! Obrigado pelo auxílio, foi esclarecedor.

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